Com os preços dos alimentos, aluguel e despesas de saúde em constante alta, manter as contas em dia tem se tornado um desafio para milhões de brasileiros. O planejamento financeiro, que antes era visto como algo opcional, hoje é praticamente indispensável para quem quer evitar dívidas e conquistar mais tranquilidade.
Dados divulgados pelo jornal O Globo, com base em levantamento da Tendências Consultoria, mostram que a parcela da renda das famílias disponível para gastos extras caiu para apenas 21%, o menor nível desde 2011. Na prática, isso significa que sobra cada vez menos dinheiro para lazer, imprevistos ou investimentos.
Custo de vida cresce mais rápido que a renda
Segundo a economista Alessandra Ribeiro, sócia da Tendências Consultoria, mesmo com a economia apresentando crescimento e o desemprego em níveis historicamente baixos, muitas famílias sentem que o dinheiro “não rende”.
Isso acontece porque os gastos essenciais subiram muito nos últimos anos. Desde a pandemia, a alimentação acumulou alta de 83,1%, o aluguel subiu 51,1% e as despesas com saúde aumentaram 55%. No mesmo período, a inflação oficial medida pelo IPCA foi de 41,8%.
Como organizar o orçamento
O primeiro passo é saber exatamente quanto entra e quanto sai todos os meses.
Especialistas recomendam:
Esse controle pode ser feito por meio de aplicativos, planilhas ou até em um simples caderno.
Cuidado com o cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser um aliado, mas também um dos maiores vilões do orçamento.
Parcelar compras em excesso e pagar apenas o valor mínimo da fatura pode gerar juros elevados e transformar uma dívida pequena em um problema difícil de resolver.
O mesmo vale para parcelar despesas essenciais, como supermercado, medicamentos e contas básicas.
Como sair das dívidas
Para quem já está endividado, a prioridade deve ser renegociar débitos com juros mais altos, como cartão de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais.
Uma das opções disponíveis é o programa Desenrola Brasil 2.0, que permite renegociar dívidas com descontos médios de até 65% e parcelamento em até quatro anos.
O programa é voltado para pessoas com renda de até cinco salários mínimos e contempla débitos em atraso entre 90 dias e dois anos.
Monte uma reserva de emergência
Guardar dinheiro, mesmo que pouco por mês, é uma das atitudes mais importantes para evitar novos problemas financeiros.
A reserva de emergência funciona como uma proteção em situações inesperadas, como desemprego, problemas de saúde ou consertos urgentes.
Defina metas financeiras
Estabelecer objetivos claros ajuda a manter o foco.
Pode ser quitar uma dívida, trocar de carro, fazer uma viagem ou simplesmente ter mais segurança financeira.
Com metas definidas, fica mais fácil evitar gastos impulsivos e manter a disciplina.
Endividamento já compromete 30% da renda das famílias
Atualmente, cerca de 30% da renda das famílias brasileiras já está comprometida com dívidas, o que acende um alerta sobre a importância de adotar hábitos financeiros mais conscientes.
Mesmo em um cenário econômico desafiador, pequenas mudanças no dia a dia podem fazer grande diferença e ajudar a construir uma vida financeira mais equilibrada e segura.
